정해진 일정은 없습니다. 시험의 핵심은 단 하나입니다.

재융자에는 그 자체로 여러 가지 비용이 발생합니다. 매달 절약되는 금액으로 이 비용을 모두 회수하려면 시간이 걸립니다. 하지만 해당 주택에 더 오래 거주할 계획이라면 재융자가 유리할 수 있습니다. 그러나 대출 잔액이 늘어나고 금리 차이가 커질수록 재융자 기간은 짧아집니다. 몇 년 안에 집을 팔 계획이라면 아무리 유리한 조건이라도 재융자 비용을 회수하기 전에 조건이 만료될 수 있습니다.

그리고 여기서 바로잡아야 할 오해가 하나 있습니다. 금리가 지금보다 낮아질 필요는 없습니다.

주택담보대출 재융자는 크게 두 가지 유형이 있습니다. 금리 및 기간 변경 재융자는 대출 금액은 거의 그대로 유지하면서 금리 또는 남은 대출 기간을 변경하는 방식입니다. 현금 인출 재융자는 축적된 자산의 일부를 현금으로 인출하는 방식으로, 대출 금액이 증가합니다. 두 유형은 요구 조건과 금리가 다릅니다.

금리 하락과는 무관하게 주택담보대출을 재융자하는 경우가 많습니다. 총 이자 부담을 줄이기 위해 만기를 15년으로 단축하거나, 주택 가치가 상승하면 주택담보대출보험(PMI)을 해지하거나, 변동금리에서 고정금리로 전환하여 월 납입금을 안정시키는 것 등이 그 예입니다. 특히 PMI는 담보대출비율이 낮아지면(원금 상환, 주택 가치 상승 또는 둘 다를 통해) 해지할 수 있는데, 놀랍게도 많은 주택 소유자들이 해지 자격이 생긴 후에도 계속해서 PMI를 납부하고 있습니다.

가장 흔한 이유는 단순히 월 납입금을 줄이기 위해서입니다. 하지만 월 납입금을 줄이는 방법은 여러 가지가 있습니다. 금리를 낮추거나, 남은 대출 기간을 연장하거나, 주택담보대출보험(PMI)을 해지하는 방법이 있습니다. 대출 기간을 연장하면 월 납입금은 줄어들지만 총 이자 부담은 늘어납니다. 어떤 방법이 가장 적합한지는 해당 주택에 얼마나 더 오래 거주할 계획인지에 따라 다릅니다. 많은 구매자에게는 지금 당장 15년 만기로 대출 기간을 늘리는 것보다 여유 있게 30년 만기로 대출 기간을 늘려 나중에 재융자를 고려하는 것이 더 나을 수 있습니다.

저희가 고려하는 것은 단순히 집만이 아닙니다. 고객님의 소득, 지출, 다른 부채, 그리고 향후 계획까지 모두 고려합니다. 저희는 고객님의 대출 상황을 지속적으로 모니터링하고, 재융자가 진정으로 유리할 때 연락드리며, 아직 재융자를 고려하기에 적절하지 않을 때는 솔직하게 말씀드립니다. 하지만 저희가 직접 확인하지 않은 서류는 분석할 수 없습니다.