승인은 한 번에 이루어지는 것이 아닙니다. 두 단계에 걸쳐 진행됩니다. 먼저 서류 검토 후 사전 승인이 이루어지고, 그 후 감정 평가 및 전체 심사 과정을 거쳐 최종 승인이 이루어집니다.

서류 준비가 완료되면 첫 번째 단계는 빠르게 진행됩니다. 시간이 가장 많이 걸리는 부분은 두 번째 단계입니다. 감정평가사 일정 조율, 대출 심사 결과, 소득 구조의 복잡성 등에 따라 소요 시간이 달라집니다.

조건은 대출 심사가 진행되기 전에 해결해야 하는 항목입니다. 어떤 대출자는 한두 가지 절차만 거치면 되지만, 어떤 대출자는 여러 차례 추가 서류를 제출해야 합니다. 이러한 차이가 심사 기간의 차이를 설명하는 가장 큰 요인입니다.

조건들도 순차적으로 제시됩니다. 하나의 조건을 충족하면 방금 제출한 내용을 바탕으로 다음 질문이 나옵니다. 따라서 답변이 하루 늦어지면 전체적으로 며칠씩 지연되는 경우가 많습니다. 기한이 어긋나는 경우는 대개 대출 기관의 처리 속도가 느려서가 아니라, 이 과정에서 시간이 새어나가는 것입니다.

지연은 비용을 수반합니다. 금리 확정 기한을 넘기면 연장 비용을 지불해야 합니다. 구매 계약서에 명시된 날짜를 넘기면 계약 자체가 위험에 처할 수 있습니다. 같은 주에 시작된 두 건의 프로젝트도 완료까지 몇 주가 걸릴 수 있으며, 그 차이의 대부분은 프로젝트 제출 전에 결정됩니다.