정해진 하나의 금액은 없습니다. 프로그램에 따라 3%대부터 25% 이상까지 벌어집니다.

이 폭을 결정하는 것은 네 가지입니다. 실거주인지 second home인지 투자용인지, 소득을 어떤 방식으로 증명하는지, credit 구조가 어떤지, 그리고 대출 금액이 conforming limit을 넘는지입니다. 실거주가 가장 낮고 투자용이 가장 높습니다. 소득을 세금 보고서 대신 다른 방식으로 증명하면 그만큼 down payment 비중이 올라갑니다.

여기서 가장 많이 놓치시는 것이 있습니다. down payment는 closing에 필요한 현금의 전부가 아닙니다. closing cost가 따로 들고, 재산세와 보험료를 미리 넣는 escrow 예치금도 있습니다. 프로그램에 따라 closing 이후에 남겨두어야 하는 예비 자금을 함께 보기도 합니다. down payment만 맞춰 놓으면 closing 당일에 모자랍니다.

그리고 down payment는 비율만의 문제가 아닙니다. 20%를 넘기면 PMI가 붙지 않고, 못 넘기면 붙습니다. 비율이 올라가면 금리 조건도 달라집니다. 그래서 조금 더 넣는 것과 그 돈을 남겨두는 것 중 어느 쪽이 나은지는 케이스마다 갈립니다.

가족에게 받은 자금을 쓰실 수도 있습니다. 다만 자금이 어디서 어떻게 들어왔는지 서류로 추적이 되어야 해서, 돈을 옮기기 전에 순서를 정하는 것이 중요합니다. 뉴저지 버겐 카운티나 버지니아 페어팩스처럼 80만 달러에서 150만 달러대 매물이 많은 지역에서는 같은 비율이라도 실제 금액이 8만 달러에서 30만 달러까지 벌어집니다. 저희는 진행 전에 이 전체 그림을 먼저 정리해드립니다.