모기지 서류는 고정된 체크리스트가 아닙니다. 소득, 자산, 신분 세 축으로 구성되고, 각 축에서 무엇이 필요한지는 케이스마다 다릅니다.

소득 축은 어떻게 버시는지에 따라 갈립니다. W-2 직장인은 비교적 단순합니다. 자영업자와 1099 소득자는 사업체 서류가 함께 필요하고, 렌트 수입이 있으면 임대차 관련 자료가 추가됩니다. 소득 증명 방식을 세금 보고서로 할지 다른 방식으로 할지에 따라 서류 구성 자체가 완전히 달라집니다.

자산 축은 down payment와 closing 자금이 어디서 왔는지를 보는 부분입니다. 계좌 잔액만이 아니라 그 돈이 어떻게 들어왔는지를 함께 봅니다. 평소와 다른 큰 금액이 입금되어 있으면 출처를 확인하는 서류가 별도로 필요합니다. 가족에게 받은 자금이나 해외에서 들어온 자금은 준비 기간이 더 걸립니다.

신분 축은 시민권자, 영주권자, 비자 홀더에 따라 요구되는 서류가 다릅니다. 비자 종류와 잔여 기간에 따라 검토 방식이 달라지는 경우도 있습니다.

지연은 서류가 부족해서가 아니라 잘못된 서류를 준비하거나 같은 서류를 반복 제출하면서 생깁니다. 일반 목록을 전부 준비하는 것보다 본인 케이스에 필요한 것만 정확히 준비하는 편이 빠릅니다. 불필요한 서류는 오히려 underwriting에서 새로운 질문을 만들기도 합니다. 저희는 30년 넘게 비표준 소득 손님의 서류 구성을 다뤄왔습니다.