정답이 정해진 질문이 아닙니다. 두 구조는 서로 다른 목적을 가지고 있습니다.

15년은 월 부담이 커지는 대신 원금이 빠르게 줄고 총 이자가 크게 줄어듭니다. 30년은 월 부담이 가벼워지는 대신 총 이자가 늘어납니다. 그리고 15년은 대체로 금리 자체도 30년보다 낮게 책정됩니다. 같은 금액을 빌려도 두 배 가까이 다른 payment가 나오는 이유가 여기 있습니다.

여기서 자주 놓치는 것이 있습니다. 만기 선택은 승인 금액에도 영향을 줍니다. 15년으로 하면 월 payment가 커지고, 그만큼 DTI가 올라가서 승인 가능한 대출 금액이 줄어듭니다. 같은 소득으로 살 수 있는 집의 가격대가 달라집니다.

30년으로 진행한 뒤 여유가 생길 때마다 원금을 추가로 상환하는 방법도 있습니다. 이러면 실질 상환 속도는 빨라지면서 매달의 의무는 30년 기준으로 유지됩니다. 유연성과 속도를 동시에 가져가는 방식인데, 실거주 주택에는 대체로 조기 상환 페널티가 없어서 가능한 전략입니다.

실제로 가장 조심해야 할 것은 15년으로 무리하게 시작했다가 현금흐름이 막히는 경우입니다. 지금 무리해서 15년으로 시작하시는 것보다, 30년으로 여유를 두고 나중에 재융자를 함께 보시는 편이 나은 경우가 많습니다. 저희는 월 예산과 장기 계획을 함께 놓고 만기를 설계합니다.