DTI는 월 소득 대비 월 부채 상환액의 비율입니다. 승인 여부와 승인 금액을 동시에 좌우합니다.

계산 방식은 두 가지로 나눠 봅니다. 하나는 주택 관련 지출만 소득과 비교하는 것이고, 다른 하나는 여기에 모든 부채를 더해서 비교하는 것입니다. 프로그램에 따라 어느 쪽을 더 중요하게 보는지가 다르고, 대체로 뒤쪽이 승인의 실질 기준이 됩니다.

실제로 승인을 가르는 것은 비율 자체보다 그 비율이 어떻게 만들어졌는지입니다. 분자에 들어가는 부채 중에는 조건에 따라 빠지는 것이 있습니다. 잔여 개월이 얼마 남지 않은 할부, 회사가 대신 내주는 차량 리스, 이혼 합의로 상대가 부담하는 채무 같은 경우입니다. 다만 빠지려면 서류로 증명이 되어야 합니다.

분모인 소득도 프로그램에 따라 다르게 산출됩니다. 같은 자영업자라도 세금 보고서 기준으로 볼 때와 사업 계좌 입금 흐름을 볼 때, 손익 자료를 볼 때 숫자가 전부 다릅니다. 그래서 같은 서류로도 프로그램에 따라 DTI가 달라집니다.

혼자 계산한 DTI가 실제 심사 결과와 다르게 나오는 것은 예외가 아니라 일반적인 일입니다. DTI가 높게 나오더라도 down payment를 늘리거나 예비 자금이 넉넉하면 보완이 되는 경우도 있습니다. 저희는 계산기에 숫자를 넣기 전에, 어떤 소득과 어떤 부채가 어떤 방식으로 잡히는지부터 확인합니다.