신용점수가 낮으면 융자가 안 되나요?

아닙니다. 신용점수는 통과와 탈락을 가르는 하나의 선이 아닙니다. 어느 프로그램으로 검토되는지, 그리고 어떤 조건이 붙는지를 결정하는 변수입니다.

먼저 알아두실 것이 있습니다. 점수는 하나의 숫자지만 만들어지는 요소는 여러 개입니다. 제때 냈는지, 한도 대비 얼마나 쓰고 있는지, 계좌를 얼마나 오래 유지했는지, 최근에 얼마나 조회했는지가 함께 반영됩니다. 그래서 같은 점수라도 안쪽 구조가 전혀 다를 수 있습니다.

특히 크게 갈리는 것이 두 가지 경우입니다. 하나는 연체나 collection이 있어 점수가 내려간 경우이고, 다른 하나는 미국 신용 기록 자체가 짧아 점수가 낮게 나오는 경우입니다. 앞의 경우는 시간이 필요하지만, 뒤의 경우는 기록을 어떻게 정리하느냐에 따라 생각보다 빨리 움직입니다. 이민 오신 지 얼마 안 된 분, 카드를 거의 안 쓰신 분이 여기에 해당합니다.

점수를 보완하는 요소도 있습니다. down payment를 더 넣으면 LTV가 내려가고, 예비 자금이 넉넉하면 심사에서 다르게 봅니다. 소득이 안정적인지도 함께 봅니다. 그리고 Conventional, Jumbo, Non-QM은 점수를 보는 기준이 서로 다릅니다. 한 곳에서 안 되는 케이스가 다른 곳에서 되는 이유가 여기 있습니다.

주의하실 것도 있습니다. 점수를 올리려고 오래된 카드를 닫거나, collection을 상의 없이 한 번에 정리하거나, 진행 중에 새 카드를 만드시면 오히려 점수가 내려갈 수 있습니다. 저희는 30년 넘게 신용 기록이 얇거나 복잡한 손님의 케이스를 다뤄왔습니다. 점수 자체보다 그 점수가 어떻게 만들어졌는지를 먼저 봅니다.